马力：科学社会主义经济学（十八）—金融产业化和金融危

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金融产业化和金融危机

一、前面说到产业与金融业之间的战争导致了利润危机和制造业的衰落。这说明资本主义的市场经济不总能自我调节达到新的平衡。

答：能看到这一点可谓独具慧眼。西方制造业的衰退打破了市场经济不败的神话，证明了几百年来西方国家的市场经济是靠掠夺和扩张得以维持的真相。一旦第三世界独立和强大之后，西方的市场经济就会失去暴利市场；贯穿整个自由资本主义时代和帝国主义时代周而复始的可逆性过剩危机，在战后第一次需求危机中就立刻变成不可逆的衰退。

二、这不能不发人深省，因为从亚、非、拉国家的独立运动到七十年代后的危机只不过一代人的时间。

答：在这一目了然的事实面前，新自由主义或新古典主义经济学却占据着主流媒体可见西方经济学的荒谬本质和别有用心。更可笑的是号称自由主义的里根政府为了干预市场经济，居然打破国债上限二十多次、留下了美国历史上最大的政府赤字。这是任何一个信奉凯恩斯理论的政府都没有做过的。

三、资本主义国家的真相是比资本更稀缺的资源。难怪会说西方经济学是关于稀却资源的学说。

答：为了欺骗社会主义国家，西方经济学故伎重演，借助垄断媒体和诺贝尔奖把市场经济的失败说成是经济全球化，把制造业的衰落说成是迎接新的工业革命。在西方经济学不遗余力地自欺欺人后，美国政客信以为真地在上个世纪的最后几年迫不急待地发起了一场所谓的信息革命，企图用大量投资打造以信息技术为基础的新产业。

四、这场科技大跃进的结局就是本世纪初的互联网危机。

答：美国科技大跃进的失败对美国有着深远的影响。它使美国经济在传统制造业衰落后，寄希望于新产业重整雄风的梦想化为泡影。在找不到前进方向和道路的情况下，不愿徒手等待的机会资本不得不走回头路，从传统的高利贷和战争机会中寻找暂时的利润。在911事件后，美国借口伊拉克拥有大规模杀伤性武器，发动了入侵世界第二产油大国伊拉克的战争，使美国的石油资本家能够控制伊拉克的石油。这就相当于通过政府巨额的军费开支和赤字把纳税人和其子孙后代的财富转到了石油资本家的手中。与此同时，银行家们也没有闲着。

五、说服政府放宽限制以便扩大房地产贷款。

答：直接向消费者放款是一种具有四千多年历史的最古老的高利贷手段。由于臭名昭著和血债累累，高利贷长时期受到世界三大宗教(伊斯兰教、天主教和基督教)和法律的禁止。宗教改革后的一些新教，如路德教，仍然禁止高利贷。莎士比亚的著名喜剧《威尼斯商人》就是嘲讽嗜钱如命的大耳窿的。然而当制造业衰退后，美国就仿佛回到了资本主义早期的商业社会。号称服务业的商家们热衷于倒买倒卖；而号称金融业的大耳窿则忙于放高利贷。

六、这也许就叫“否定之否定”吧。

答：即便是为产业贷款，金融业也是一种寄生行业。这可从金融业的利润公式中看到。在前面的利润公式中，把为产业服务的银行利润Qb移到等式左边后有

Qb = E – (Σj,m Qsj + Qe) – (Ve + Σj,m Vsj + Vb) – Cb

可见银行利润依赖于产业的产值E。

七、用同样的方法也可以说明为产业服务的服务业利润Σj,m Qsj也依赖于产值E啊。

答：但服务业有劳动产品转移到产值中，如修理机器、制作广告和运输销售等。而金融业转移到产值中的就只是由时间而非劳动产生的贷款利息，贷款本金并不损失分毫。

八、也就是说产业的产值中包含了制造业和服务业的劳动，却没有金融业的劳动。最后金融业反而吸干了制造业的血。

答：这就是为什么要说华尔街坐地生财的人是“世界上最聪明的人”。也是为什么长期以来实业资本家痛恨金融资本家的缘故，以至演变成二战前欧洲和美国的基督徒对犹太人的普遍歧视。

九、金融资本家那么聪明，难道就不能用劳动创造些什么吗？

答：这回你同“世界上最聪明的人”想到了一块。不是因为银行家们良心发现，而是因为制造业衰落后无处寄生了，迫使他们自己创业。穷则思变，在西方国家出现了金融业产业化的奇迹。

十、金融产品很早就有，如各种保险和信用卡等。

答：这些产品原先都是因市场需求应运而生的，因此是市场经济的一部分并在西方国家十分成功。然而当实业市场缩减后，金融业开始自创产业。根据西方国家唯心主义的经济学，西方金融业一边创造新的金融产品，一边创造金融市场本身。被资本家控制的媒体和政府全力宣传购房优于租房的好处；各种信用卡的优惠广告更是满天飞；八十岁老太、四十岁寡妇靠炒股发财的故事充满了书店。许多人就在舆论的引导和攀比下买了房子和股票，欠下了一屁股债。每月的工资用来还债和支付信用卡都不够。

十一、这就是凯恩斯把需求不足归咎于心理因素害的。

答：就像制造业一样，金融产业有产品、有广告、有市场、有销售、有顾客，甚至还有售后服务，包括保修保险，保险的保险和保险的保险的保险等许多衍生物。大耳窿先生不再像以前那样只管数钱，现在要忙着设计产品，开发市场，说服顾客，售后照应等。比如说现在的信用卡已不是单纯的赊帐卡，而融进了许多购物的优惠计划，安全保险和纠纷仲裁等服务。

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十二、这是件好事，学会劳动挣钱。

答：但是，金融业的劳动并不创造实物财富，只是把现有的财富转移到金融界。通过金融杠杆放大后的金融产业更不过是一种虚拟经济。社会上根本没有这么多财富可供转移，因此迟早会破灭。前面在讨论需求危机时说过如果工人把报酬V的一部分KvV用于储存(Kv是报酬消费的剩余系数)，资本家把利润Q的KqQ部分用于储存(Kq是利润消费的剩余系数)，社会的购买力就是(1–Kq)Q + (1–Kv)V。金融产业的产值和利润就来自于这购买力的一部分(假设为κ倍，0 < κ < 1)，所以金融业的一般利润公式有



Qb = κ[(1–Kq)Q + (1–Kv)V] – Vb – Cb



购买金融产品的比重κ对资本家和工人来说是不同的。为简单起见，这里没作区别。



十三、这利润公式与前面的利润公式有何不同？



答：前面的利润公式是为制造业服务获得的利润。这里的利润公式给出的是金融业或金融产业为全社会服务所获的利润。前面讲过根据劳动价值论，产业利润可以表示为Q = W – V。将其代人后得



Qb = κ[(1–Kq)W + (Kq–Kv)V] – Vb – Cb



其中劳动所作的功W = vT正比于劳动时间，因此代表社会的就业程度。在贫富分化的社会里，Kq > Kv。等式右边只有前两项是正的。这些正值项是金融业利润的最终来源。

十四、显然金融产业售出的产品越多，在购买力中所占的比重就越大，κ也越大，金融业利润也越高。

答：这就是金融产业不惜一切用媒体来制造虚拟市场的原因。

十五、为什么两极分化的加重也会增加金融界的利润呢？

答：这只有在资本家的消费不变时才成立。这时，两极分化越大，工人就必须把更多的收入用于消费。当工人贷款消费时，Kv < 0，金融利润就更大。

十六、所以产业资本家和金融资本家都欢迎工人贷款消费。

答：另外社会的就业程度越高，工人报酬越多，金融利润也越大。反之亦反之。从中可以看到最近西方国家金融危机的根本原因就是产业衰落后失业率增加，工人报酬下降以致还不起房贷等。金融危机时有Qb < 0，也就是当就业率

W < [(Vb + Cb)/κ – (Kq–Kv)V]/(1–Kq)

小于一定程度时就会发生金融危机。不等式右边是避免危机发生的最小就业量。当工人报酬下降时，最小就业量就会增大，金融危机就更容易因失业率上升而爆发。

十七、危机后失业率进一步增大，工作报酬也进一步减少，将必然导致金融业利润的继续下降。

答：华尔街红包也就越来越小。这不是说大耳窿们知足了，而是来源减少了。

十八、你认为资本主义的经济危机总是与第二剩余价值有关的。那么这类金融危机又与第二剩余价值有什么相干呢？

答：前面讲到的资本主义利润流说明劳动创造的价值和产业利润最终都流向食物链顶端的金融业，稀缺资本不再稀缺。因为无性货币不能通过自身交配来繁殖，只能通过“投资”来增殖，金融资本集中的一个必然后果就是造成投资泡沫和金融投机。当金融业产业化之后，也就存在着金融产品过剩的问题。房贷泡沫、股市泡沫、投资泡沫和信用泡沫等都是第二剩余价值的过剩造成的。最早的金融危机与过度投资有关，如1825年英国公债危机和1837年英国的金融恐慌。后者给英美国家带来长达六年的经济危机。后来的金融危机又与商业投机和股市泡沫有关，如1857年发源于美国的大恐慌和1890年德国交易所危机。由于金融业的寄生性，金融业的投机泡沫经常与产业的投资泡沫搀和在一起，成为金融–经济危机最常见的模式，如1900年俄国金融危机、1907年美国的金融危机等。1929年席卷全球的大萧条等。

十九、这样说来金融资本主义时代的稀缺资本过剩后，金融危机应该更加频繁。

答：最近二十多年来，主要资本主义国家产发了至少五次大规模的金融危机：20世纪80年代美国的储贷危机和1987年股市大崩盘，90年代由美国资本投机造成的亚洲金融危机，新千年后美国信息产业投资泡沫的破灭，2008年美国的次贷危机和最近的欧债风暴。除此之外还有不少小规模的金融危机。

二十、西方国家发行了许多信用卡，但到目前为止还没有听说信用卡危机。

答：美国的贷款消费和超前消费早已使许多人负债累累。这些债务有很大部分被房贷所填补，从而把信用卡危机转嫁给了房贷危机。剩下的则在前几年纷纷宣告个人破产。其中就有大量的信用卡债务。为了防止2008年美国的金融危机波及信用卡，联邦政府用庞大的赤字向华尔街输血。即便如此，信用卡大鳄摩根大通已经承认在最近的两个季度里亏损了58亿美元。尽管银行把亏损归罪于个别人的“孤立事件”，其中完全可能包括大量的信用卡坏帐。而欧债危机就直接与欧盟国家的财政透支有关。

二十一、美国最近通过的金融监管措施能否防止未来的金融危机？

答：不能，美国早就有过严格的银行监管条款。但在金融产业化的过程中被搁置了。西方国家的犯法不在于做了什么，而在于是否有人起诉和判决。不被起诉的腐败不算腐败。缺乏道德的约束正是“法治”社会的缺陷。资本家有太多的办法绕过只防君子不防小人的橡皮筋法。在常人看来，美国的金融危机是少数贪赃枉法者的罪孽。事实上，这些贪赃枉法者却是拯救美国的“功臣”。没有这些“功臣”打破限制力挽狂澜，美国在利润危机下的经济萧条只会更早到来。被人诅咒的房贷泡沫和股市泡沫使美国的衰退推迟了许多年。而美国就曾利用泡沫经济产生的时间差成功地骗倒了没有对等危机的苏联。一句话，资本主义经济中第二剩余价值的陷阱不是靠几条法规就能填满的。否则汗牛充栋的美国法律早把各种经济危机赶出了新大陆。所以美国政府不会追究贪赃枉法者的责任，相反要给华尔街的功臣们更多的奖励和补助。

二十二、听君一席话，胜读十年书。

答：不必过奖，彼此彼此。说得煽情点，在资本主义社会里，我等小民从来到这个世界的第一天起，就被商家从头到尾包了下来，包括旅游度假、生日葬礼和结婚庆祝等。咱们的个人资料，如年龄、性别、职业、收入、性取向，婚姻状态、家庭成员、住房条件和兴趣爱好等就一直储存在销售商的电脑里。资本家通过包括电视电影在内的一切媒体和铺天盖地的广告评论，打造当代最时髦和最荣耀的消费方式，利用人的爱美心、自尊心、攀比心和嫉妒心等激发每个人的消费热情。表面看来，咱们是自己挑选商品，实际上是不知不觉地按资本家设计好的蓝图购买。在资本家眼里，咱们的一生只为他们的钱袋而存在，所留下的不过是躺在布袋底里的几枚铜板罢了。累死累活争名逐利不过是有可能在铜板上留下个姓名而已。因此人，对于资本而言，与圈养的待宰猪羊没有本质的区别。金钱社会异化了社会意义上的人并使人向动物回归。这不仅在于区别于动物社会的人文精神在金钱的诱惑下主动丢失，还在于人的人文价值被金钱社会所忽视。