河南村镇银行案可能定性为非法集资？

远航一号

转几条推特上的讨论：


河南银行这事儿大家讨论的挺多，但是现在的基本情况还是要理清楚（很多人不清楚），整理汇总一下现在的情况和进展：涉及银行：河南4家+安徽2家+河南1家，共7家，河南4家是相同大股东以及相同的技术平台。另外河南1家是开封新东方村镇银行，没有线上系统但也有骗贷等违规造成资金问题无法取钱。
https://mobile.twitter.com/KELMAND1/status/1546324495841251328

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现状：

凡是线上渠道的都无法取款，包括官方小程序，app, 合作的第三方平台度小满 国金所 360 小米金融等。

线下的网点有营业，外地身份证不给取款。本地人活期线下存入的可取，线上的，定期的不给取。

原因：

涉案，银行高管股东等互相勾结，用真的手续做了一套假系统。

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也就是线上小程序和三方平台开户这中间所有手续都是真的，有认证，有转账或者支付平台扣款，有存款协议，储户认为他们的钱进入真银行，但实际他们把钱存入了假系统。

也就是通过线上渠道，没入银行账，不是真正的存款，正常不管是转账的还是支付平台扣款过来的钱银行端要上报人行说客户下面有多少存款

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但这几家都没有上报，当然也没有支付对应的存款保险。

这就涉及了后期处理中争议的重点：线上存钱的定义怎么算？

线下的百分百算存款，就算银行破产也受到法律的保护。只要是五十万以内的金额，都是如额赔偿。

线上存钱的定义为“非法集资”的话，就是“揽储行为”违法，不受到法律的保护。

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一般非法集资的处理结果就是：冻结财产，进行清算，然后有多余的资金，再赔偿给客户。

这次河南官方处理最大的问题在于时间太长造成人心浮动（钱长时间没个说法谁不慌），中间还恶意使用红码阻止群众到当地上访，不积极沟通甚至殴打维权群众，简直丧心病狂。

最新的消息是处置方案将于近期公布

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这些银行都指向一个共同的股东吕奕，目前他已携款逃往美国，他才是真正的大鱼，另外，这个事也反应了国家对于银行业监管不到位，反腐之路还很长！

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河南的罪犯就不提了。河南罪犯有能力劫持防疫红码来囚禁他们欺骗的存户。中国的国家系统可以轻易被罪犯控制惩罚公民。这个问题比罪犯犯罪更加严重。

任何银行的存款都要向央行缴纳存款准备金。罪犯把存款卷走央行居然不知道。这个问题也相当的严重。

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其实正规银行的合规已经非常严了，就好像满是监控的路上开车，别说闯红灯了，压一下白实线就马上有电话问，距离双黄线近点都要约谈了。
这么严的环境下谁能想到，几个村镇银行竟然直接来了个套牌车。

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https://mobile.twitter.com/KELMAND1/status/1546324510609129472

以上转自推特